Si prestas de forma habitual, tienes obligaciones PLD.AVÍSA te ayuda a llevarlas al día.

Sí. El Art. 17 fracc. IV LFPIORPI considera Actividad Vulnerable el ofrecimiento habitual o profesional de mutuo, garantía, préstamos o créditos por sujetos distintos a las Entidades Financieras. No depende del régimen fiscal: aplica igual a personas físicas con actividad empresarial, RESICO o personas morales.

1,605 UMA, unos $188,283 con la UMA 2026 de $117.31. Además, si un mismo cliente acumula esa cifra en 6 meses, la operación puede quedar sujeta a Aviso aunque cada préstamo sea menor (Art. 17, penúltimo párrafo). La identificación del cliente aplica en todos los préstamos.

A más tardar el día 17 del mes siguiente al de la operación (Art. 23 LFPIORPI). Si hay sospecha, dentro de las 24 horas siguientes a que surja la sospecha, aunque la operación no se haya celebrado (Art. 18, fracc. VI LFPIORPI).

Omitir un Aviso se multa con 10,000 a 65,000 UMA ($1,173,100 a $7,625,150) o con 10% a 100% del valor de la operación, lo que resulte mayor (Arts. 53 fracc. VI y 54 fracc. III LFPIORPI). Presentarlo tarde, dentro de los 30 días siguientes, se multa con 200 a 2,000 UMA.

Identificación oficial, CURP, RFC y comprobante de domicilio; para personas morales, acta constitutiva y documentos del Beneficiario Controlador. Si el cliente es persona física, su declaración sobre si existe o no un Beneficiario Controlador (Art. 18 fracc. I y III). Cuando hay relación de negocios, también su actividad u ocupación.

Depende de cuántos clientes y contratos tengas y de qué tan ordenada esté la información. Cargas tu RFC, tus contratos vigentes y tu histórico de préstamos; el sistema calcula umbrales, arma los expedientes y genera el XML del aviso para que lo presentes con tu e.firma.